월세 55만 원, 카드로 내면 1년에 13만 원이 돌아옵니다
월세 55만 원을 매달 카드로 결제하면 연간 660만 원이 카드 실적에 잡힙니다. 여기에 월세카드 전용 혜택이 붙으면 1년에 13만 원 안팎을 현금처럼 돌려받을 수 있습니다. 13만 원이 작아 보이나요? 월세 내는 사람에게는 그 13만 원이 관리비 한 달치입니다.
제가 상담했던 직장인 A씨는 월세 55만 원을 3년째 계좌이체로 보내고 있었습니다. 카드 결제가 안 되는 줄 알았다고 하더군요. 집주인이 세금 문제로 카드 결제를 꺼린다는 이야기를 듣고 포기했다는 겁니다. 그런데 알고 보니 집주인이 사업자등록만 하면 카드 결제가 가능했고, A씨는 3년 동안 약 40만 원을 그냥 버린 셈이 됐습니다.
13만 원은 어디서 나오나. 대부분 카드사 월세 전용 무이자 할부와 청구 할인에서 나옵니다. 예를 들어 월세 55만 원을 6개월 무이자 할부로 돌리면 매달 9만 2천 원씩만 빠져나가고, 남은 금액은 다른 곳에 쓸 수 있습니다. 여기에 전월 실적 30만 원만 채우면 월 1만 원 안팎의 청구 할인이 붙습니다. 1만 원 곱하기 12개월, 12만 원. 여기에 부가 혜택 몇천 원이 더해져 13만 원이 됩니다.
핵심은 이겁니다. 월세는 매달 빠져나가는 고정비라서, 카드 실적을 채우는 데 가장 안정적인 재료입니다. 통신비나 교통비로 실적을 억지로 채우는 사람들이 많은데, 월세만 카드로 돌려도 실적 걱정이 절반은 사라집니다.
월세카드, 아무 카드나 되는 게 아닙니다
월세카드는 카드사가 월세 결제를 인정해주는 상품을 말합니다. 모든 신용카드가 월세를 실적에 포함하는 건 아닙니다. 어떤 카드는 월세를 결제해도 실적에서 제외하고, 어떤 카드는 실적에는 넣지만 할인은 안 줍니다. 이 차이를 모르면 카드만 만들고 혜택은 못 받는 상황이 생깁니다.
제가 확인한 바로는, 월세 결제를 실적에 포함하는 카드사는 주로 롯데, 신한, 삼성, 현대 정도입니다. 이 중에서도 월세 전용 할부나 청구 할인을 제공하는 상품은 더 좁습니다. 예를 들어 신한카드의 월세 전용 상품은 전월 실적 30만 원 이상이면 월 최대 1만 5천 원까지 할인해줍니다. 반면에 어떤 카드는 월세 100만 원을 결제해도 실적 30만 원만 인정하고, 할인은 5천 원도 안 주는 경우가 있습니다.
카드 발급 전에 반드시 확인해야 할 세 가지가 있습니다. 첫째, 월세 결제가 전월 실적에 포함되는지. 둘째, 월세 결제에 대한 할인이나 포인트 적립이 있는지. 셋째, 무이자 할부가 가능한 기간과 조건입니다. 이 세 가지를 모르고 카드를 만들면, 월세는 카드로 나가는데 혜택은 0원인 상황이 생깁니다.
실제로 B씨는 월세 60만 원을 카드로 결제했지만, 그 카드가 월세를 실적에서 제외하는 상품이었습니다. 1년 동안 카드 실적을 못 채워서 다른 혜택도 못 받았고, 월세는 그대로 나갔습니다. 카드 한 장 잘못 고르면 1년에 20만 원 가까이 손해를 볼 수 있습니다.
집주인이 카드 결제를 거부할 때, 설득하는 방법
월세카드의 가장 큰 장벽은 집주인입니다. 많은 집주인이 카드 결제를 싫어합니다. 이유는 간단합니다. 카드로 월세를 받으면 세금 신고가 자동으로 되고, 수수료도 떼입니다. 현금으로 받으면 세금을 안 내는 경우도 있으니까요.
하지만 월세카드 집주인 입장에서도 카드 결제가 나쁜 것만은 아닙니다. 카드 결제를 하면 임대소득에 대한 세금을 내야 하지만 https://search.naver.com/search.naver?query=월세카드 , 대신 각종 비용을 경비로 인정받을 수 있습니다. 예를 들어 수리비, 관리비, 이자 비용 등을 경비로 처리하면 세금을 줄일 수 있습니다. 또한 카드 결제는 현금을 직접 받는 것보다 안전합니다. 월세를 떼일 위험이 없으니까요.
제가 만난 집주인 C씨는 처음에는 카드 결제를 거부했습니다. 하지만 제가 ‘카드 수수료가 1% 안팎이고, 세금 신고를 하면 오히려 경비 처리로 세금을 줄일 수 있다’고 설명하자 마음을 바꿨습니다. C씨는 월세 55만 원에 대해 1년에 약 6만 원의 수수료를 부담했지만, 수리비와 관리비를 경비로 처리해서 세금을 30만 원 정도 아꼈다고 합니다.
설득이 어렵다면 이렇게 제안해보세요. ‘카드 수수료는 제가 부담하겠습니다’라고. 월세 55만 원 기준으로 카드 수수료는 1% 안팎, 약 5,500원입니다. 이 정도를 감수하면 1년에 6만 6천 원을 수수료로 내지만, 카드 혜택으로 13만 원을 돌려받으니 여전히 6만 원 이상 이득입니다. 집주인이 카드 결제를 거부한다면, 수수료 부담을 제안하는 것도 방법입니다.
월세카드, 실적 채우기보다 중요한 것은 ‘결제일’입니다
월세카드를 쓸 때 많은 사람이 실적 채우기에만 신경 씁니다. 하지만 실적보다 더 중요한 게 결제일입니다. 월세 결제일과 카드 결제일이 맞물려야 혜택을 제대로 받을 수 있습니다.
예를 들어 카드 결제일이 매달 25일이고, 월세 자동이체일이 매달 5일이라고 가정해봅시다. 이 경우 월세는 5일에 결제되지만, 카드 대금은 25일에 청구됩니다. 만약 월세 결제일이 카드 결제일 이후라면, 월세가 다음 달 실적으로 잡힐 수 있습니다. 이러면 이번 달 실적이 비어서 할인을 못 받는 상황이 생깁니다.
가장 안전한 방법은 월세 자동이체일을 카드 결제일 직전으로 맞추는 것입니다. 카드 결제일이 25일이면 월세 결제일을 20일로 설정하세요. 그러면 월세가 이번 달 실적에 포함되고, 다음 달 카드 대금에 반영됩니다. 이렇게 하면 매달 실적이 꼬이지 않고 할인도 빠짐없이 받을 수 있습니다.
또 하나, 카드 할인은 보통 전월 실적을 기준으로 합니다. 이번 달에 받는 할인은 지난달 실적으로 결정됩니다. 그래서 첫 달에는 할인을 못 받을 수 있습니다. 카드를 만든 첫 달은 실적이 없으니까요. 이 점을 감안하면, 카드를 만든 후 최소 2개월은 지나야 혜택이 온전히 돌아옵니다.
결제일을 잘못 맞추면 1년에 몇 달치 할인을 놓칠 수 있습니다. 월 1만 원 할인이라면 3개월만 놓쳐도 3만 원입니다. 이 3만 원이면 월세 관리비 한 달치가 나옵니다.
월세카드로 손해 보는 가장 흔한 실수, ‘무이자 할부’에 취하는 것
월세카드의 가장 큰 함정은 무이자 할부입니다. 많은 카드사가 월세를 무이자 할부로 돌릴 수 있게 해줍니다. 월세 55만 원을 6개월 무이자로 나누면 매달 9만 2천 원만 내면 됩니다. 당장은 현금이 남아서 좋아 보입니다.
하지만 무이자 할부에는 숨은 비용이 있습니다. 첫째, 할부 기간 동안 카드 한도가 묶입니다. 월세 55만 원을 6개월 할부로 돌리면, 매달 9만 2천 원씩 6개월 동안 총 55만 원의 한도가 잡혀 있습니다. 그 사이에 다른 긴급한 지출이 생기면 카드 한도가 부족할 수 있습니다.
둘째, 할부를 길게 잡을수록 월별 실적이 줄어듭니다. 월세 55만 원을 12개월 할부로 돌리면 매달 4만 6천 원만 실적에 잡힙니다. 전월 실적 30만 원을 채우려면 다른 지출로 25만 원 이상을 더 써야 합니다. 이게 부담이 되면 결국 실적을 못 채워서 할인을 포기하게 됩니다.
제가 상담한 D씨는 월세 55만 원을 12개월 무이자 할부로 돌렸습니다. 당장은 매달 4만 6천 원만 나가니까 좋았습니다. 그런데 3개월 후에 갑자기 병원비 50만 원이 나왔고, 카드 한도가 부족해서 결제를 못 했습니다. 결국 다른 카드를 써야 했고, 그 카드는 월세 실적이 안 잡혀서 할인도 못 받았습니다.
무이자 할부는 단기간에 현금이 급할 때만 쓰는 게 좋습니다. 월세카드의 진짜 목적은 ‘할인’입니다. 할부로 돌려서 할인을 놓치면, 카드를 만든 의미가 없습니다. 월세 55만 원을 6개월 할부로 돌려서 매달 1만 원 할인을 놓친다면, 6개월 동안 6만 원을 버리는 셈입니다. 이 6만 원이면 1년치 월세 할인에 가깝습니다. 무이자 할부는 유혹적이지만, 할인을 포기할 만큼의 가치는 없습니다.
자주 묻는 질문
월세카드 발급 조건은 어떻게 되나요?
만 19세 이상이면 누구나 신청할 수 있지만, 카드사마다 조건이 다릅니다. 보통 전월 실적 30만 원 이상을 요구하고, 월세 결제가 실적에 포함되는 상품을 선택해야 합니다. 신용점수가 낮으면 발급이 거절될 수 있으니, 사전에 카드사에 확인하는 게 좋습니다.
월세카드로 월세를 내면 수수료가 얼마나 나오나요?
카드 수수료는 보통 결제 금액의 1% 안팎입니다. 월세 55만 원이면 약 5,500원이 수수료로 나갑니다. 이 수수료는 집주인이 부담하는 경우가 많지만, 계약 조건에 따라 세입자가 부담할 수도 있습니다. 수수료를 내더라도 할인 혜택이 더 크면 이득입니다.
월세카드로 월세를 내면 신용점수에 영향이 있나요?
카드 결제 자체는 신용점수에 긍정적일 수 있습니다. 연체 없이 꾸준히 결제하면 신용 이력이 쌓입니다. 하지만 할부를 길게 잡으면 카드 한도가 묶여서 신용점수에 부정적일 수 있으니, 할부는 짧게 가져가는 게 좋습니다.
월세카드와 일반 카드의 차이는 무엇인가요?
월세카드는 월세 결제를 전월 실적에 포함하고, 월세에 대한 추가 할인을 제공합니다. 일반 카드는 월세 결제가 실적에서 제외되거나 할인이 없습니다. 따라서 월세를 카드로 내려면 반드시 월세 전용 상품을 선택해야 혜택을 받을 수 있습니다.
집주인이 카드 결제를 계속 거부하면 어떻게 해야 하나요?
집주인이 거부하면 카드 결제를 강제할 수는 없습니다. 대신 카드 수수료를 세입자가 부담하겠다고 제안하거나, 집주인에게 세금 경비 처리 이점을 설명해보세요. 그래도 안 되면 월세카드 혜택을 포기하고 다른 고정비로 실적을 채우는 방법을 고려해야 합니다.
답글 남기기